Καταθέσεις σε Πτώση, Στεγαστικά σε Άνοδο: το Νέο Τοπίο Επιτοκίων στην Κύπρο

Αντίθετες πορείες ακολούθησαν τον Ιούλιο του 2026 τα επιτόκια καταθέσεων και νέων στεγαστικών δανείων στην Κύπρο. Οι αποδόσεις για τους καταθέτες υποχώρησαν, ενώ το μέσο κόστος χρηματοδότησης για αγορά κατοικίας κατέγραψε μικρή αύξηση. Η εξέλιξη διευρύνει την απόσταση μεταξύ της απόδοσης της αποταμίευσης και του κόστους δανεισμού, επηρεάζοντας τις αποφάσεις νοικοκυριών και επιχειρήσεων.

Χαμηλότερη Απόδοση για τις Καταθέσεις

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, το μέσο επιτόκιο για νέες καταθέσεις νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως ένα έτος περιορίστηκε στο 1,27% τον Ιούλιο, από 1,42% τον Ιούνιο. Η μείωση των 15 μονάδων βάσης απομακρύνει ακόμη περισσότερο την Κύπρο από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, ο οποίος διαμορφώθηκε στο 2,10%.

Οι διαφορές μεταξύ πιστωτικών ιδρυμάτων παρέμειναν αισθητές. Το υψηλότερο επιτόκιο στη συγκεκριμένη κατηγορία καταθέσεων προσφέρθηκε από την Εθνική Τράπεζα και ανήλθε στο 1,62%. Ακολούθησαν η Alpha Bank με 1,45% και οι Eurobank και Société Générale με 1,32%.

Για τις επιχειρήσεις, η υψηλότερη προσφερόμενη απόδοση καταγράφηκε στην Ancoria Bank με 1,94%, ενώ ακολούθησε η Alpha Bank με 1,66%. Τα στοιχεία αναδεικνύουν την αξία της έρευνας αγοράς, καθώς ακόμη και μικρές διαφορές στα επιτόκια μπορούν να επηρεάσουν αισθητά την τελική απόδοση μιας μεγάλης κατάθεσης.

ΔΕΙΤΕ ΕΔΩ ΟΛΑ ΤΑ ΣΕΜΙΝΑΡΙΑ ΓΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ & ΤΡΑΠΕΖΙΚΑ ΘΕΜΑΤΑ

Ακριβότερος ο Νέος Στεγαστικός Δανεισμός

Την ίδια περίοδο, το μέσο επιτόκιο των νέων δανείων για αγορά κατοικίας αυξήθηκε στο 3,24%, από 3,18% τον Ιούνιο. Παρά την άνοδο, παρέμεινε χαμηλότερο από το αντίστοιχο 3,54% της Ευρωζώνης, όπως επιβεβαιώνουν και τα στατιστικά στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Μεταξύ των ιδρυμάτων για τα οποία παρουσιάστηκαν στοιχεία, η Société Générale κατέγραψε επιτόκιο 3,55%, η Τράπεζα Κύπρου 3,37% και ο Οργανισμός Χρηματοδοτήσεως Στέγης 3,31%.

Για έναν αγοραστή κατοικίας, πάντως, το ονομαστικό επιτόκιο δεν αποτελεί το μοναδικό κριτήριο. Η συνολική επιβάρυνση επηρεάζεται από τη διάρκεια του δανείου, το ποσοστό ίδιας συμμετοχής, τις εξασφαλίσεις, τις τραπεζικές χρεώσεις και το κατά πόσο το επιτόκιο είναι σταθερό ή κυμαινόμενο. Η σύγκριση πρέπει συνεπώς να γίνεται βάσει του συνολικού ετήσιου πραγματικού κόστους και όχι μόνο της αρχικής προσφοράς.

Μεγαλύτερη Επιβάρυνση για τις Επιχειρήσεις

Πιο έντονη ήταν η μεταβολή στα νέα εταιρικά δάνεια έως €1 εκατ. Το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε στο 4,51%, από 4,16% τον Ιούνιο. Το υψηλότερο επιτόκιο καταγράφηκε στην Banque SBA με 6,99%, ενώ ακολούθησαν η Société Générale με 4,99% και η Ancoria Bank με 4,79%.

Η άνοδος έχει άμεση σημασία για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, καθώς ακριβότερη χρηματοδότηση μπορεί να περιορίσει επενδύσεις σε εξοπλισμό, ψηφιακό μετασχηματισμό, ενεργειακή αναβάθμιση και ανάπτυξη ανθρώπινου δυναμικού. Η επαγγελματική αγορά χρειάζεται επομένως ισχυρότερες δεξιότητες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, διαχείρισης ρευστότητας και αξιολόγησης εναλλακτικών πηγών χρηματοδότησης.

ΔΕΙΤΕ ΕΔΩ ΟΛΑ ΤΑ ΣΕΜΙΝΑΡΙΑ ΓΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ & ΤΡΑΠΕΖΙΚΑ ΘΕΜΑΤΑ

Τι Πρέπει να Προσέξουν Νοικοκυριά και Επιχειρήσεις

Τα δημοσιευμένα ποσοστά αφορούν μέσους όρους νέων συμβάσεων και μπορούν να επηρεάζονται από τον αριθμό, το ύψος και τα χαρακτηριστικά των δανείων που συνομολογήθηκαν μέσα στον μήνα. Δεν σημαίνουν ότι μεταβάλλεται αυτομάτως με τον ίδιο τρόπο κάθε υφιστάμενο δάνειο ή κατάθεση.

Το βασικό μήνυμα είναι ότι η σύγκριση επιλογών γίνεται πλέον απαραίτητη. Οι καταθέτες πρέπει να εξετάζουν διαφορετικές διάρκειες και όρους πρόωρης ανάληψης, οι δανειολήπτες να ζητούν αναλυτικές προσφορές και οι επιχειρήσεις να αξιολογούν προσεκτικά το πραγματικό κόστος κάθε χρηματοδοτικής απόφασης.