Πως λειτουργεί και γιατί ειναι σημαντική η Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης

Η Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης αποτελεί μια από τις πιο σημαντικές ασφαλίσεις ευθύνης του Γενικού Κλάδου των Ασφαλίσεων. Αντικείμενο ασφαλιστικής κάλυψης είναι η νομική ευθύνη  του ασφαλιζόμενου για τυχαίο σωματικό τραυματισμό ή θάνατο, ως επίσης και απώλεια ή ζημιά οποιουδήποτε τρίτου προσώπου ή προσώπων που γειτνιάζουν ή τελούν πλησίον ή στην τοποθεσία κινδύνου που ορίζει το Ασφαλιστήριο.

Αν και η Ασφάλιση Αστικής ευθύνης μέχρι και αυτό το στάδιο δεν είναι υποχρεωτική ασφάλιση, εντούτοις αποτελεί πολύ σημαντικό ασφαλιστικό προϊόν, απαραίτητο για όλους τους επαγγελματίες, αλλά και ιδιώτες. Η εν λόγω ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται από τις Ασφαλιστικές Εταιρείες Γενικού Κλάδου είτε σαν κύρια κάλυψη είτε ως πρόσθετη κάλυψη σε άλλα είδη Ασφαλιστηρίων όπως το Ασφαλιστήριο Κατοικίας, Γραφείων, Επιχειρήσεων, το Ασφαλιστήριο Οικοδομής, Το Ασφαλιστήριο Κατά παντός Κινδύνου Εργολάβων.

Σημαντικό και παρακολουθηματικό στοιχείο αυτού του είδους ασφάλισης είναι η νομική ευθύνη. Ενόψει τούτου είναι πολύ σημαντική η νομική αντίληψη του νομικού πλέγματος που διέπει το αντικείμενο ασφάλισης του Ασφαλιστηρίου Αστικής Ευθύνης, τόσο κατά το στάδιο της αξιολόγησης του κινδύνου, πριν από την σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης όσο και κατά το στάδιο της σύναψης της ασφάλισης, καθώς επίσης και κατά την ανανέωση της. Έτσι, αν ο ασφαλιστικός κίνδυνος αξιολογηθεί σωστά θα επιτευχθεί σωστή απόφαση ως προς την αποδοχή ή απόρριψη της Πρότασης για Ασφάλιση, σωστή τιμολόγηση, σωστός καθορισμός απαλλαγής (excess) και ορίων κάλυψης, ως επίσης θα αξιολογηθεί σωστά οποιαδήποτε μεταβολή του κινδύνου. Για να επιτευχθεί αυτό όμως, θα πρέπει να υπάρχει ένα βασικό γνωστικό υπόβαθρο σε σχέση με την αστική ευθύνη που αποτελεί αντικείμενο του Ασφαλιστήριου Αστικής Ευθύνης.  

TERRAMEDIA INSURANCE TRAINING INSTITUTE: ΣΕΜΙΝΑΡΙΟ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ (09/06/2021)

Στην βάση αυτή το Ασφαλιστήριο Αστικής Ευθύνης είτε σαν κύρια είτε σαν πρόσθετη κάλυψη παρέχει ως βασικές καλύψεις ευθύνης, την Ευθύνη του Κατόχου Ακίνητης ιδιοκτησίας (Οccupier’s liability), την ευθύνη από φωτιά και ευθύνη στην βάση ορισμένων ειδών ιδιωτικής οχληρίας, όπως μεταξύ άλλων διαρροή νερού προκαλούντος ζημιές σε γειτνιάζον ακίνητο ή μονάδα κοινόκτητης οικοδομής, πτώση σουβάδων και άλλες ζημιές που μπορούν να καλυφθούν από γενεσιουργό αιτία που ανάγεται σε ιδιωτική οχληρία, φωτιά ή αστική ευθύνη του κατόχου ακίνητης ιδιοκτησίας. Αυτό γιατί, οι πιο πάνω κατηγορίες αστικής ευθύνης είναι τα μόνα αστικά αδικήματα που είναι συνυφασμένα με την χρήση, κατοχή, έλεγχο της ακίνητης ιδιοκτησίας, που αποτελεί και το τοπικό στοιχείο που είναι συνδεδεμένο με την τοποθεσία κινδύνου.

Η Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης είναι άρρηκτα συνυφασμένη με την ευθύνη του Ασφαλιζόμενου σε σχέση την στατική κατάσταση ή τις δραστηριότητες και την χρήση μιας συγκεκριμένης τοποθεσίας κινδύνου. Σύμφωνα με παγία Νομολογία που αντλεί καθοδηγητικές αρχές από το Κοινοδίκαιο σε σχέση με την στατική κατάσταση έχει μεγάλη σημασία η διάκριση μεταξύ δυο κατηγοριών επισκεπτών: τους αδειούχους και τους προσκεκλημένους. Έτσι, σε σχέση με την στατική κατάσταση του ακινήτου, ο κάτοχος έχει αυξημένη ευθύνη έναντι των προσκεκλημένων παρά έναντι των αδειούχων. Αντιθέτως σε σχέση με την λειτουργεία ή δραστηριότητα στην τοποθεσία κινδύνου, ο κάτοχος ακίνητης ιδιοκτησίας έχει αδιακρίτως την ίδια ευθύνη τόσο έναντι των προσκεκλημένων του όσο και έναντι των αδειούχων.

Συνεπώς σημαντικά στοιχεία για την αξιολόγηση του κινδύνου είναι μεταξύ άλλων το επίπεδο επισκεψιμότητας στην τοποθεσία κινδύνου, το αν περιέχει επικίνδυνες κατασκευές ή η ενασχόληση στον χώρο δημιουργεί αυξημένο κίνδυνο, το πόσο καλά συντηρημένο είναι ένα κτίριο και σε ποια κατάσταση βρίσκονται οι χώροι του.

Επιπρόσθετα σύμφωνα με το Δίκαιο μας, κάτοχος ακίνητης ιδιοκτησίας μπορεί να θεωρηθεί όχι κατά ανάγκη πάντοτε ο ιδιοκτήτης αυτής, αλλά και αυτός που ασκεί είτε φυσικό έλεγχο της κατοχής του χώρου είτε έλεγχο μέσω των εργοδοτουμένων του. Αυτό είναι σημαντικό στοιχείο το οποίο θα πρέπει να ληφθεί υπόψη για να γίνει κατανοητό το πόσο αναγκαία είναι η θωράκιση ενός επιχειρηματία, εργολάβου, κατόχου έργου και άλλων επαγγελματιών έναντι πολύ προβλεπτών κινδύνων να καταστούν υπόχρεοι σε αποζημιώσεις τρίτων. Ένας τέτοιος κίνδυνος μπορεί να πλήξει οικονομικά την επιχείρηση τους, εάν δεν διατηρούν σε ισχύ Ασφαλιστήριο ή πρόσθετη κάλυψη που να καλύπτει την αστική τους ευθύνη.

Εν κατακλείδι, είναι πολύ σημαντικό να τονιστεί ότι η Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης αποτελεί μια ασφαλιστική δικλίδα προστασίας έναντι του κινδύνου της ως άνω περιγραφόμενης ευθύνης για ιδιοκτήτες ή κατόχους υποστατικών, επιχειρήσεων, κτιρίων, κοινόκτητων οικοδομών, έργων και άλλων χώρων έναντι κινδύνων.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ

• ΑΡΘΡΟ:    5 μυστικά για ένα επιτυχημενο Ηλεκτρονικό Κατάστημα
• ΑΡΘΡΟ:    13 χαρακτηριστικά που κάνουν ένα ηγέτη 'διαμάντι';
  
• ΑΡΘΡΟ:    Τι είναι Ενσυναίσθηση και ποια η ακαταμάχητη δύναμή της
• NEA:    MMC: Νέα Ψηφιακή Εποχή για τους Εκπαιδευτές. Σεμινάριο Σύγχρονης Ηλεκτρονικής Μάθησης
• NEA:    PwC’s Academy: Οι τελευταίες φορολογικές εξελίξεις για τις εταιρείες στη Κύπρο
  
• NEA:    Το σεμινάριο Εκπαιδευτής Τηλεμάθησης με €180, στις 14 Ιουνίου από το KES College